Cómo realizar una verificación de crédito de los clientes: una guía para pequeñas empresas

Si es propietario de una pequeña empresa, otorgar crédito puede ser una excelente manera de atraer prospectos y retener a los clientes existentes. Cuando otorga crédito, brinda a sus clientes la oportunidad de pagar su deuda dentro de un período de tiempo determinado. En otras palabras, está prestando su propio dinero a los clientes.

Sin embargo, el riesgo común de otorgar crédito es que los clientes no pagarían a tiempo o no pagarían en absoluto. Cuando esto sucede, es posible que su pequeña empresa tenga que lidiar con pagos atrasados, disputas de facturas y cancelaciones de deudas incobrables, que requieren mucho tiempo y son costosos. Por este motivo, se recomienda encarecidamente realizar una verificación de crédito de los clientes.

Siga leyendo este artículo para saber cómo una pequeña empresa puede realizar una verificación de crédito a sus clientes.

Obtenga la información correcta sobre los clientes

Para comenzar con la verificación de crédito como propietario de una pequeña empresa, debe obtener la información correcta sobre sus clientes. Por lo general, los clientes con los que puede tratar es un individuo, una empresa o una sociedad.

Dicho esto, primero debe asegurarse de identificar a sus clientes con su identidad legal correcta. Esto se puede hacer teniendo todos los detalles que necesita, especialmente cuando tiene que obtener una autorización para hacer una verificación de crédito. Los detalles comunes para obtener incluyen lo siguiente:

Direcciones de correo electrónico y números de teléfono móvil

Direcciones de contacto actualizadas

Identificación del contribuyente o número de seguro social

Cantidad de crédito solicitado

Autorización para acceder a un informe crediticio y muchos más.

Obtenga un informe crediticio

Ahora que tiene la información correcta de sus clientes, el siguiente paso es obtener un informe crediticio sobre ellos. Este es un documento esencial que proporciona a las pequeñas empresas una imagen clara del estado financiero y el historial de pagos de sus clientes.

Cuando disponga de informes crediticios, también podrá tener una idea de cómo sus clientes manejan sus asuntos comerciales y financieros, incluida la forma en que pagan por sus servicios esenciales. Por lo general, la mayoría de los informes crediticios pueden incluir información relevante sobre los clientes, como la siguiente:

Un puntaje crediticio general
Detalles de cualquier incumplimiento o evento adverso que pueda haber causado que ganen un mal credito
Información sobre las tarjetas de crédito o préstamos que tengan
Deudas previamente impagas pero liquidadas
Historial de pago de facturas que muestra cómo pagan los clientes y si se retrasa o si llega a tiempo
Quiebras, sentencias judiciales, acuerdos de deuda o acuerdos de insolvencia personal a nombre del cliente.

Como puede ver, un informe de crédito es un componente esencial al realizar una verificación de crédito de sus clientes, ya sea como individuos u otras empresas.

Por lo tanto, si desea adquirir estos documentos rápidamente y sin problemas, es mejor buscar empresas que ofrezcan informes de crédito comerciales de autoservicio.

Hacer algunas comprobaciones de referencias

Además de los informes de crédito, como pequeña empresa, también puede realizar una verificación de crédito de sus clientes pidiéndoles al menos tres referencias de personas que conocen y empresas para las que han trabajado durante un período de tiempo determinado.

Asegúrese de recopilar información sobre estas referencias, para que pueda llamarlos usted mismo y solicitar información sobre sus clientes, como el pago de los clientes y historial de crédito y cualquier problema que puedan tener con los clientes mientras hacen negocios con ellos.

Recuerde, las verificaciones de referencias pueden ser una gran oportunidad para conocer mejor a sus clientes, especialmente cómo tratan con otras personas y empresas. Además, cuanto más los conozca, más podrá tomar una decisión informada sobre si extender el crédito o no.

Compruebe si hay banderas rojas

Hacer una verificación de crédito de los clientes no se trata solo de obtener informes de crédito y llamar al menos a tres referencias; también se trata de conocer las señales de alerta que pueden indicar un problema de crédito. Aquí hay algunas señales de alerta que debe vigilar de cerca:

Compruebe si los activos personales o comerciales están pignorados con garantía.
Descubra si los clientes tienen relaciones crediticias destacadas con otros.
Sepa si las operaciones comerciales de los clientes o los propios clientes están involucrados en un negocio que está en riesgo de turnos estacionales.
Verifique qué tan bien le está yendo a su pequeña empresa para ayudarlo a decidir si otorgar crédito a los clientes de alto riesgo.

Línea de fondo

Al igual que qué tan importante es la calificación crediticia para los emprendedores por razones financieras, el mismo nivel de importancia se aplica a los propietarios de pequeñas empresas que desean extender crédito a sus clientes. La calificación crediticia también es esencial para la conducción del crédito y juega un papel crucial en la posibilidad de otorgar crédito a los clientes.

Cuando lo haga, también sabrá y comprenderá el nivel de riesgo financiero asociado con brindarles crédito. Además, evitaría o reduciría las posibilidades de su empresa de lidiar con deudas impagas que podrían afectar su salud financiera a largo plazo.

Por lo tanto, para realizar una verificación de crédito desde el principio, tenga en cuenta estos pasos para tener todo lo que necesita saber sobre sus clientes antes de decidir dar crédito o de otra manera.

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