Los préstamos para pequeñas empresas de prestamistas directos ofrecen varios beneficios potenciales sobre otros métodos de financiación. Si está buscando préstamos comerciales o necesita un anticipo de efectivo, lo mejor para usted es sopesar las ventajas de los préstamos directos frente a sus otras opciones.

Aquí hay un vistazo a los préstamos directos y cuatro razones por las que podría querer usar un prestamista directo para las necesidades de financiamiento de su pequeña empresa.

¿Qué son los prestamistas directos?

Los prestamistas directos son instituciones financieras que otorgan financiamiento a los prestatarios mismos sin pasar por una red de terceros. Pueden asociarse con organizaciones de ventas independientes (ISO) que encuentran clientes a cambio de una comisión, pero la ISO solo facilita el préstamo en lugar de prestarlo ellos mismos.

Los prestamistas directos pueden ser bancos, cooperativas de crédito o prestamistas no bancarios. Pueden operar en persona o en línea. Los productos de préstamo directo pueden incluir préstamos, tarjetas de crédito, líneas de crédito y otras formas de financiación. Los prestamistas directos pueden servir tanto a los consumidores como a las empresas.

¿En qué se diferencian los préstamos directos de los préstamos indirectos?

Los prestamistas directos contrastan con los prestamistas indirectos que trabajan a través de redes de préstamos de terceros o mercados secundarios. Por ejemplo, los concesionarios de automóviles a menudo envían solicitudes de préstamo de los clientes a una red de préstamos de instituciones financieras, quienes luego envían cotizaciones de ofertas al concesionario, conocidas como tasas de compra. El distribuidor generalmente selecciona una cotización y luego ofrece al cliente el préstamo a la tasa de compra más una tarifa adicional.

Los préstamos indirectos pueden ocurrir en otras formas. Por ejemplo, un prestamista puede delegar tareas de proveedores externos, como suscripción o procesamiento de seguros. Sin embargo, los prestamistas aún son responsables de la aprobación del préstamo y la diligencia debida, independientemente de la forma que tome el préstamo indirecto.

Los préstamos indirectos son más conocidos en la industria automotriz, pero también ocurren en otras industrias, incluida la financiación de pequeñas empresas. Por ejemplo, los prestamistas indirectos a veces adelantan préstamos para empresas sin crédito.

Los préstamos indirectos pueden ser más fáciles de calificar que los préstamos directos. Sin embargo, una compensación es que también tienden a ser más caros.

¿Por qué usar prestamistas directos? Cuatro grandes beneficios

¿Cuáles son las ventajas de acudir a un prestamista directo para la financiación de pequeñas empresas? Cuatro de los mayores beneficios incluyen:

• Ahorros
• Velocidad
• Selección
• Seguridad

Veamos cada una de estas ventajas:

1. Ahorros

Los préstamos directos a menudo cuestan menos que los préstamos indirectos. Debido a que está tratando directamente con el prestamista, no tiene que pagarle a un intermediario. Además, si tiene un ingreso sólido o un buen crédito, puede calificar para mejores tasas. Verifique su puntaje de crédito antes de aplicar Luego puede negociar los términos directamente con su proveedor de préstamos.

2. Velocidad

Dependiendo de su prestamista, los préstamos directos pueden ser más rápidos que los préstamos indirectos en algunos casos. En general, cuantas menos partes participen en el procesamiento de su préstamo, más rápido se podrá completar el proceso. Los prestamistas directos tienen la autoridad para aprobar su préstamo sin pasar por un intermediario.

En algunos casos, los prestamistas indirectos tienen relaciones a largo plazo con prestamistas que les permiten acelerar los préstamos. Pero, en general, los prestamistas directos tienen una ventaja incorporada cuando se trata de procesar rápidamente las solicitudes de préstamo.

3. Selección

Los prestamistas directos pueden ser más flexibles que los prestamistas indirectos con respecto a los productos, las tasas y los términos de los préstamos. Un prestamista indirecto puede favorecer un producto de préstamo en particular que sea más rentable para él o para su socio externo. Un prestamista directo puede establecer sus pautas en lugar de cumplir con los requisitos de terceros.

Con esta flexibilidad, un prestamista directo a menudo puede mantener un margen de beneficio mientras le ofrece una variedad más amplia de productos de préstamo con más opciones de tasas y plazos. Por ejemplo, Zinchfin ofrece opciones en las que los reembolsos se basan en un porcentaje de los ingresos por ventas de su empresa, así como préstamos para pequeñas empresas con pagos fijos y plazos ajustados a tus necesidades.

4. Seguridad

Los prestamistas directos pueden brindar una mayor seguridad que los prestamistas indirectos. Con los prestamistas indirectos, sus datos confidenciales se comparten con terceros. Con los prestamistas directos, sus datos permanecen internamente, lo que reduce el riesgo de una filtración de datos.

Averigüe si califica para un préstamo directo

Ahorro, rapidez, selección y seguridad son algunos de los beneficios que diferencian el préstamo directo de otras opciones. Al decidir qué opción de financiamiento es adecuada para usted, verifique primero si califica para un préstamo directo.