No importa si se trata de una hipoteca, un préstamo para automóvil, un préstamo personal u otro propósito: vale la pena comparar las tasas y los términos de varios prestamistas antes de elegir. Aquí hay algunos consejos útiles para hacer precisamente eso.

Asegúrese de que al comparar préstamos, se debe tener en cuenta la APR (tasa de porcentaje anual) de cada uno en lugar de simplemente mirar las tasas de interés solamente. Una APR incluye tarifas y puede ayudar a identificar con precisión cuál ofrece los costos más bajos en general. Si esto parece mucho, no se preocupe, el siguiente artículo analizará algunos de los detalles.

Cómo solicitar un préstamo

Un préstamo para automóvil, renovación de vivienda o préstamo de consolidación de deuda puede proporcionar una ayuda invaluable cuando sea necesario. Pero para garantizar que se pueda pagar según lo acordado con intereses y tarifas. Verificar su puntaje de crédito también puede ayudar a arrojar luz sobre su posición con los prestamistas, lo que podría conducir a mejores tasas o tasas con condiciones más atractivas. Una vez que haya dado ese paso, explore sus opciones antes de presentar solicitudes formales con los prestamistas de su elección.

Los prestamistas toman en cuenta muchos factores al revisar las solicitudes de préstamo, incluidos los puntajes de crédito y los niveles de ingresos. Los prestamistas observarán especialmente de cerca su relación deuda-ingreso (sobre la cual puede obtener información aquí), lo que ayuda a la toma de decisiones en general. Si su crédito se queda corto, intente mejorarlo primero revisando su informe o trabajando para pagar la deuda existente para aumentar su relación deuda-ingreso.

Es probable que deba proporcionar documentación como extractos bancarios, talones de pago o prueba de empleo para calificar para un préstamo. Las solicitudes se pueden completar en línea o en una sucursal; algunos prestamistas también ofrecen la conveniencia de agrupar varias solicitudes, de modo que solo aparezcan como una sola consulta en su informe de crédito.

Si se aprueba un préstamo, los fondos deberían llegar aproximadamente una semana después de proporcionar toda la documentación requerida. Asegúrese de leer y comprender completamente todos los términos y condiciones, configurando los pagos para que se retiren automáticamente de su cuenta corriente para que no se olviden.

Tarifas

Independientemente de sus necesidades financieras, ya sea comprar un automóvil, comprar una casa o pagar una deuda, siempre es aconsejable comparar las tasas de las ofertas antes de seleccionar una. Al hacer esto, puede encontrar uno que cumpla con todos sus criterios a tasas y términos más razonables que nunca; Además, asegúrese de comprender qué tarifas pueden surgir para evitar sorpresas en el camino.

Al comparar estas ofertas, es importante observar la tasa de porcentaje anual (APR), que tiene en cuenta las tarifas. Esto brinda una imagen más precisa de lo que cuesta el préstamo de dinero en general y, a menudo, lo exige la ley para los préstamos hipotecarios, lo que a menudo hace que sea más simple y claro de entender que solo mirar las tasas de interés.

También se deben tener en cuenta los plazos al hacer comparaciones, ya que los plazos más largos pueden costarle más en total, aunque su pago mensual sea menor. Una calculadora en línea es una forma efectiva de medir el efecto que tienen las distintas duraciones en los costos totales de los préstamos.

Al solicitar préstamos, también es una buena idea revisar los requisitos crediticios de cada prestamista. Es posible que algunos solo acepten solicitantes con excelente crédito, mientras que otros pueden ofrecer préstamos a solicitantes con requisitos más flexibles. Para ayudar a reducir los resultados de su búsqueda y encontrar préstamos adaptados específicamente a sus necesidades, use una herramienta en línea gratuita que le permite precalificar con múltiples prestamistas sin afectar negativamente su puntaje.

NerdWallet ofrece una herramienta gratuita que facilita la comparación de ofertas. Simplemente ingrese los datos de su préstamo y compare los costos de hasta cuatro préstamos al mismo tiempo, incluidos los montos principales, las tasas de interés y los términos de préstamo para préstamos personales, hipotecas, préstamos para automóviles, préstamos para estudiantes y opciones de consolidación de deuda. ¡Solo responda algunas preguntas simples para obtener cotizaciones de tarifas personalizadas!

Honorarios

Una tasa de porcentaje anual (https://www.e-education.psu.edu/eme460/node/534) proporciona la forma más precisa de comparar préstamos porque tiene en cuenta tanto las tasas de interés como las tarifas cobradas por los prestamistas. Si un préstamo requiere una tarifa de originación y otro no, es probable que su APR sea más alto. No obstante, cuando se comparan préstamos, también es integral que compare cuidadosamente los pagos mensuales y los plazos de los préstamos, ya que ambos pueden tener efectos significativos en el costo total del préstamo de dinero.

Antes de solicitar cualquier oferta, siempre infórmese sobre sus tarifas antes de firmar cualquier documento. Esto le dará una imagen precisa de cada oferta y le permitirá tomar una decisión informada. Algunos prestamistas pueden cobrar tarifas de procesamiento de pagos, tarifas por fondos insuficientes o multas por pago anticipado que deben investigarse a fondo para ahorrarle dinero a largo plazo.

En esencia, su objetivo siempre debe ser encontrar un préstamo con los costos generales más bajos. Para evaluar con precisión sus costos reales, compare las tarifas y las tasas de interés que ofrece cada prestamista; a través de la investigación y la comparación de préstamos con y sin cargos, encontrará el que mejor se adapte a sus circunstancias financieras.

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Términos

Al comparar ofertas, es esencial mirar más allá de los pagos mensuales solo al evaluarlos. Su total adeudado (principal, intereses y tarifas) diferirá entre los prestamistas; especialmente para préstamos con plazos de préstamo más cortos que cuentan con pagos globales al final de sus plazos: la deuda total probablemente será mayor para este tipo de préstamo que para uno con plazos más largos.

Los términos de los préstamos lo ayudarán a identificar qué opción se ajusta mejor a su presupuesto y circunstancias, por ejemplo, si pedir prestado por períodos cortos de tiempo o evitar tasas de interés más altas es lo más adecuado para usted. La información a menudo se puede encontrar en los sitios web de los prestamistas, así como a través de los procesos de precalificación ofrecidos por algunos prestamistas hipotecarios y personales.

Utilice esta herramienta a continuación para comparar los costos asociados con hasta cuatro préstamos con diferentes términos y períodos de amortización. Al ingresar los valores de capital y tasa de interés para cada opción de préstamo, puede ver cómo varían sus costos de préstamo; además, la calculadora muestra los pagos mensuales y el monto total adeudado para cada opción; ¡incluso puede cambiar las entradas para diferentes escenarios de préstamo!

El uso de una calculadora de préstamos personales en línea como Ukiah Personal Loan Calculator le permite ahorrar dinero en cargos por intereses mientras encuentra financiamiento adaptado específicamente a sus necesidades; luego, concéntrese en otras consideraciones, como tarifas/tasas, que deben tenerse en cuenta antes de seleccionar la opción de financiamiento que mejor se adapte. .

interés compuesto

La capitalización es la magia detrás del crecimiento exponencial del dinero, lo que le valió el título apócrifo de «la octava maravilla del mundo» o incluso «el mayor invento del hombre». Pero la capitalización también puede jugar en su contra, particularmente con préstamos con tasas altas, como las deudas de tarjetas de crédito. Al comprender cómo la capitalización afecta los costos de los préstamos, podría tomar mejores decisiones financieras que podrían ahorrar miles.

Una forma sencilla de comparar préstamos es mirar sus tasas de interés. Bajo TILA (Ley de Veracidad en los Préstamos), los prestamistas deben divulgar sus tasas en una tasa de porcentaje anual (APR). Sin embargo, la APR puede variar ampliamente entre los prestamistas debido a que incluyen cargos financieros además del interés simple. Una buena regla general sería considerar solo la APR al comparar préstamos de instituciones financieras similares.

Una forma confiable de comparar préstamos es considerando su tasa de capitalización. La cantidad de períodos de capitalización por año determina cómo crecerá su préstamo o inversión con el tiempo; una capitalización más frecuente significa un mayor potencial de crecimiento. Cuando busque un préstamo, asegúrese de prestar atención a este factor e intente encontrar uno con la menor cantidad posible de períodos de capitalización.

Comparar ofertas puede llevar algo de tiempo y energía, pero puede ayudarlo a identificar el financiamiento que satisfaga tanto sus necesidades como su presupuesto. Un buen lugar para comenzar a comparar ofertas es observar los pagos mensuales y los costos totales; tenga en cuenta que el monto del capital puede disminuir con el tiempo, por lo que el pago mensual podría disminuir a medida que se liquida.