La consolidación de deuda es una estrategia financiera que lo libera de las deudas de tarjetas de crédito de alto interés al reducir su tasa de interés y sus pagos mensuales.

Funciona al combinar todas las facturas de su tarjeta de crédito en un solo pago, lo que agiliza el proceso de pago de facturas.

Ahora, veamos cómo encuentra la mejor empresa de consolidación de deudas, ¿para usted?

Tipos de programas de consolidación de deuda

Los tres tipos de programas de consolidación de deuda son consolidación de deuda sin fines de lucro, préstamos de consolidación de deuda y liquidación de deuda.

Los consumidores con ingresos suficientes para administrar sus deudas, pero que necesitan ayuda para establecer un presupuesto y cumplirlo, son los mejores candidatos para los dos primeros tipos. La liquidación de deudas, mientras tanto, es para aquellos cuyos niveles de deuda son inmanejables.

Ventajas de la consolidación de deuda

Para que la estrategia tenga sentido, las tasas de interés del préstamo de consolidación deben ser más bajas que las tasas que paga por la deuda de la tarjeta de crédito existente. Y si lo son, todo está bien.

Además, estos préstamos se pueden utilizar para pagar cualquier tipo de deuda no garantizada, y un único pago mensual de la misma cantidad elimina el estrés de los pagos potencialmente atrasados ​​en varias tarjetas de crédito de diferentes cantidades. De hecho, una encuesta reciente de U.S.News encontró que el pago único mensual era la razón número uno para consolidar la deuda.

También podría aumentar su crédito con un préstamo de consolidación. Llevar al máximo su plástico puede dañar su índice de utilización de crédito, que representa el 35 por ciento de su puntaje crediticio. La consolidación podría hacer que su crédito sea sólido al reducir el índice de utilización en las cuentas consolidadas.

Contras de la consolidación de deuda

Si tiene un puntaje crediticio bajo, eso afectará la elegibilidad y las tasas de interés. Pero es posible que aún pueda encontrar una empresa que trabaje con usted.

Además, su préstamo de consolidación es legalmente vinculante; puede cancelar la consolidación de deudas sin fines de lucro y la liquidación de deudas en cualquier momento. Sin embargo, la consolidación es una estrategia de uso común.

Los préstamos generalmente tienen lo que se llama tarifas de apertura, que no son exorbitantes pero que pueden oscilar entre el uno por ciento y el ocho por ciento del monto de su préstamo.

¿Qué programa de consolidación de deuda es adecuado para usted?

Todo depende de tu situación porque cada tipo de programa está dirigido a personas con diferentes escenarios. Para tener una idea de lo que está disponible, considere estas compañías de préstamos de consolidación de deuda.

La consolidación de deuda sin fines de lucro es una alternativa que vale la pena considerar también. Hay poco riesgo y puede cancelar en cualquier momento y emplear otra opción. La consolidación de deudas sin fines de lucro, o gestión de deudas, es administrada por agencias de asesoría crediticia sin fines de lucro.

Préstamos personales, que es lo que son los préstamos de consolidación de deuda, pueden tener tasas más bajas que otros tipos de deuda. Si puede calificar para un préstamo personal a bajo interés y reducir su tasa, ahorrará efectivo en el pago del préstamo.

Además, si está cansado de deber dinero a tasas variables, un préstamo de consolidación de tasa fija significa que sabrá exactamente lo que debe pagar mensualmente.

Elija cuidadosamente

Simplemente haga su tarea y asegúrese de elegir una empresa de renombre. La mayoría lo son, pero hay algunos depredadores por ahí.

Puede consultar al fiscal general de su estado para ver si tiene alguna queja. Un asesor de crédito puede ayudarlo a resolver las cosas si no está seguro de qué programa le conviene más.

Estos profesionales certificados, que conocen los entresijos de los programas, pueden ofrecer consejos, responder preguntas y, en última instancia, hacer una recomendación basada en la información que les proporcione.

Cuando se trata de eso, encontrar la mejor compañía de préstamos de consolidación de deuda para USTED es la que lo lleva a sus objetivos.

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