A pesar del crecimiento exponencial de las fuentes de financiamiento en los últimos años, obtener un préstamo para su empresa sigue siendo una tarea ardua y es muy probable que termine siendo rechazada. Sin embargo, si está empeñado en financiar el crecimiento futuro de su empresa, hay algunas otras opciones que se pueden considerar, que ofrecen una mayor probabilidad de aprobación, en comparación con las fuentes principales.

Prestar a empresas sin un historial sólido o cualquier garantía presenta riesgos significativos para los bancos, los prestamistas y las instituciones financieras. Como resultado, los propietarios de pequeñas empresas a menudo carecen del capital que tanto necesitan en momentos críticos de sus empresas y operaciones.

En este artículo, profundizaremos en las fuentes de financiación alternativas para las empresas, si han experimentado un fracaso con las instituciones heredadas.

1. Busque prestamistas alternativos

Si las fuentes tradicionales le dan la espalda a usted y a su empresa, existe una amplia gama de alternativas nuevas e innovadoras que aún se pueden considerar. Además de los bancos más pequeños, las cooperativas de crédito y los prestamistas privados, que están dispuestos a considerar apuestas arriesgadas a cambio de tasas más altas, hay incluso plataformas de préstamos entre paresque están cobrando cada vez más protagonismo en los últimos años.

Los préstamos P2P esencialmente implican pedir dinero prestado a una serie de prestamistas individuales, a menudo utilizando una plataforma o mercado en línea. Las tasas suelen ser más altas y los plazos más cortos, pero las aprobaciones son bastante rápidas y sin complicaciones, dado que el riesgo en este tipo de préstamos se distribuye entre una gran cantidad de inversores, por lo que es beneficioso tanto para los prestatarios como para los prestamistas. .

2. Adelantos en Efectivo para Comerciantes

Otra nueva e innovadora fuente de capital para las pequeñas empresas incluye los adelantos en efectivo para comerciantes (MCA, por sus siglas en inglés). Según esto, las empresas reciben una suma global en efectivo por adelantado, similar a un préstamo a plazo, después de lo cual el prestamista tiene derecho a un porcentaje acordado del total de los pagos con tarjeta de crédito y débito generados por la empresa.

Las MCA no están reguladas en gran medida y las tasas de interés generales a menudo superan con creces las de los principales bancos e instituciones financieras, pero todo el proceso es sencillo y las empresas pueden esperar aprobaciones rápidas, sin presentar ninguna garantía ni mostrar una larga trayectoria. registro. Para las pequeñas empresas que están hambrientas de efectivo, esto representa una gran opción para financiación segura y poner las cosas en marcha de inmediato.

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3. Factoraje y Financiamiento de Facturas

Esto está lejos de ser un concepto nuevo y ha existido durante tanto tiempo como el comercio y el comercio, comenzando con Mesopotamia hace 5,000 años. Para las empresas que necesitan capital de trabajo, el factoraje es esencialmente el proceso de venta de facturas o cuentas por cobrar a una empresa de factoraje, por el 85 % al 90 % del monto total de la factura, después de lo cual la empresa de factoraje cobra los pagos en nombre de la primera parte.

El financiamiento de facturas es similar, pero no igual, ya que aquí las facturas o las cuentas por cobrar se utilizan como garantía para pedir dinero prestado a los prestamistas. El financista aquí no compra sus facturas, ni cobra los pagos en su nombre, sino que son simplemente fuentes de crédito a corto plazo para ayudar a las empresas a mejorar sus perfiles de liquidez y financiar órdenes de compra, sin tomar préstamos costosos y que consumen mucho tiempo.

4. Pruebe los préstamos personales disponibles para personas con mal crédito

Un préstamo personal es la fuente de financiación más utilizada por los propietarios de pequeñas empresas y, si bien están lejos de ser ideales, ya que traspasan la responsabilidad limitada de las corporaciones y afectan las finanzas personales de un promotor, son mucho más fáciles de obtener que los préstamos comerciales no garantizados. . Sin embargo, aquí nuevamente, el historial crediticio, puntajes, activos y pasivos pendientes del prestatario se toman en cuenta antes de la aprobación.

De hecho, una de las principales razones detrás del rechazo de los préstamos comerciales es la mala puntuación crediticia de los promotores. Sin embargo, si tiene un historial crediticio deficiente, aún existen varias opciones de préstamos personales, aunque con tasas más altas y condiciones más estrictas. Préstamos rápidos para consumidores con mal crédito se ha convertido en un nicho en sí mismo, con miles de millones de dólares adelantados cada año, para una amplia variedad de casos de uso.

5. Arrendamiento de equipos

Si sus requisitos de préstamo estaban destinados a comprar nuevas plantas y equipos, considere el financiamiento de arrendamiento de equipos como una alternativa viable. Este concepto funciona exactamente como suena, es decir, en lugar de comprar el equipo directamente, lo está alquilando a los fabricantes o propietarios de activos. Actualmente hay una serie de compañías financieras que ofrecen servicios de arrendamiento de equipos.

Esto fue popularizado por la industria de la aviación y ahora sigue siendo un elemento básico en la mayoría de los sectores que dependen de equipos pesados ​​sofisticados que pueden consumir las reservas de efectivo de una empresa cuando se compran directamente.

Un modelo de arrendamiento de equipos ofrece además métricas de riesgo mejoradas para las empresas, con garantías y seguros integrados en el programa, junto con la falta de depreciación que genera ahorros sustanciales.

Ultimas palabras

Con la intensificación de la competencia en la industria financiera y los nuevos e innovadores modelos de servicio, enfrentar rechazos de préstamos ya no es una sentencia de muerte para las aspiraciones empresariales.

Hay una amplia variedad de ofertas, productos y servicios que vienen con ciertas compensaciones, pero que, sin embargo, pueden agregar un valor sustancial a las empresas.