Una demanda por resbalón y caída cuesta alrededor de $ 20,000 para resolver. Solo el 28% de las empresas tiene una póliza de propietario de empresa que cubre esta situación.

Pregúntese qué le haría una demanda de 20.000 dólares a su nivel de estrés y su negocio. Sin la póliza de seguro adecuada, no podrá dormir bien por la noche y su negocio podría tener que cerrar.

Demasiados propietarios de pequeñas empresas no conocen los tipos de seguros para pequeñas empresas, lo que los deja con un seguro insuficiente. Deben pagar de su bolsillo los daños y las interrupciones comerciales.

No puede permitirse correr ese riesgo. Siga leyendo para descubrir los tipos de seguro que debe considerar para proteger una empresa.

1. Responsabilidad general

Se recomienda que todas las empresas obtengan una póliza de responsabilidad general. Las pólizas de responsabilidad general cubren su negocio si alguien se lesiona en la propiedad de su negocio.

También cubre los daños a la propiedad que ocurrieron durante el trabajo. Esto es importante para las empresas de mudanzas y los contratistas en caso de que dañen la propiedad de un cliente en su trabajo.

Una política de responsabilidad general también cubre la infracción de derechos de autor y los daños causados ​​por la publicidad.

Una póliza de responsabilidad general es la base de su estrategia de protección de activos. La protección de activos es una forma de proteger su propiedad personal en caso de una demanda.

2. Política del propietario de la empresa

La política del propietario de una empresa tiene dos componentes. Contiene una póliza de responsabilidad general y una póliza de seguro de propiedad agrupadas en una póliza.

El componente de seguro de propiedad cubre daños y pérdidas de inventario y propiedad comercial debido a robos, incendios y ciertos eventos climáticos.

No es probable que se cubran las inundaciones. Lea su política detenidamente para ver qué eventos están cubiertos y cuáles no.

3. Interrupción del negocio

El seguro de interrupción del negocio paga las pérdidas sufridas en incendios y otros eventos cubiertos. Reemplaza sus ingresos perdidos por el tiempo que su negocio necesita cerrarse para recuperarse.

Existe cierta confusión sobre esta política porque no cubre situaciones como los cierres de COVID-19. Suele cubrir los daños físicos que provocan un cierre.

Algunas políticas de interrupción del negocio están incluidas en las políticas de los propietarios de empresas. Consulte con su compañía de seguros.

4. Seguro cibernético

Las pequeñas empresas tienen más responsabilidades sobre los datos confidenciales de sus clientes. Tienen información de pago, direcciones y, a veces, historiales médicos.

Eres responsable de mantener esos datos seguros. Alrededor del 61% de las pequeñas empresas dijeron que tuvieron una brecha de seguridad en el último año.

El seguro cibernético cubre el tiempo de inactividad, los costos de reputación y las multas reglamentarias y los gastos de las demandas. Las políticas de seguridad cibernética se adaptan a cada empresa, según el tamaño de la empresa y la industria.

Los muchos tipos de seguros para pequeñas empresas

El seguro para pequeñas empresas debe estar en la parte superior de su lista de prioridades cuando comienza una nueva empresa. Podría terminar endeudado antes de que su negocio despegue.

Acaba de aprender algunos de los tipos básicos de seguros para pequeñas empresas. Consulte con su agente de seguros local para obtener una evaluación de los riesgos comerciales y cómo puede proteger su negocio con las pólizas adecuadas.

¿Quieres más consejos para nuevos negocios? Visite la página de inicio de este sitio para obtener más artículos útiles.

____________________________________________

Algunos otros artículos que pueden resultarle de interés:

Haga que su negocio se mueva con estas habilidades de redacción de planes de negocios:

Guía de inicio para escribir un plan de negocios

¿Le gustaría saber cómo valoran los inversores una startup?

¿Cómo valoran los inversores una startup?