En general, la industria bancaria se ha construido sobre la estabilidad y estructuras rígidas.

Como regla general, los bancos de todos los tamaños son naturalmente reacios al riesgo y preferirían un rendimiento relativamente menor pero seguro de sus inversiones, en lugar de una opción de mayor riesgo con un rendimiento mayor.

Este modelo operativo parece haber informado gran parte de la toma de decisiones de la industria bancaria y la convirtió en el segmento de negocios de un billón de dólares que es hoy.

Desafortunadamente, este modelo también ha hecho que las instituciones financieras no respondan a fuerzas a gran escala que están fuera de su control y amenazan con rehacer completamente la faz de la industria.

Como resultado, los bancos deben apartarse de sus procedimientos operativos estándar y adaptarse a estos tiempos cambiantes e inciertos en los que vivimos hoy. Estas son algunas de las fuerzas con las que tendrán que enfrentarse los bancos modernos.

Convulsión social

No cabe duda de que la pandemia de COVID-19 ha remodelado casi todos los aspectos de la vida humana y la industria bancaria no es una excepción. De repente, las sucursales físicas tuvieron que cesar sus operaciones, y tanto los clientes como los bancos se fueron en busca de soluciones provisionales.

Lo que hace que este evento externo en particular sea tan tenso es que no hay indicios de que será un evento aislado que los bancos simplemente puedan ignorar.

Ahora que la idea de una pandemia se ha vuelto tan presente en el zeitgeist, los bancos deberían ser proactivos en sus preparativos, en caso de que ocurriera algo similar en el futuro.

En consecuencia, los bancos han tenido que adaptarse y han recurrido a productos de banca corporativa de proveedores de tecnología de terceros para tratar de protegerse en el futuro.

Competencia y condiciones macroeconómicas

Ya en 2016, los economistas habían comenzado a predecir un cambio importante en el panorama competitivo de la industria bancaria. Específicamente, los bancos tendrían que desviar su mirada de los mercados europeos y estadounidenses que habían sido sus centros de mercado durante tanto tiempo.

En cambio, terminarían reenfocando sus esfuerzos para conquistar el floreciente mercado asiático. El PIB pronosticado por el Fondo Monetario Internacional estimó un crecimiento de entre el 5 y el 7,5 por ciento en toda Asia, muy por encima de las estimaciones para los Estados Unidos y la mayoría de los países europeos.

Por supuesto, estas estimaciones se hicieron antes de la llegada del coronavirus, y el crecimiento del PIB no fue tan sólido como se esperaba inicialmente. No obstante, los bancos han tenido que considerar el mercado global más que nunca para maximizar las ganancias de primera línea.

El cambio del mercado a los millennials

Los bancos también han tenido que aprender a participar en un nuevo segmento de mercado con demandas y expectativas, como nunca antes habían experimentado.

Habiendo crecido rodeados de tecnología y habiendo estado inmersos en ella aparentemente desde su nacimiento, los millennials están acostumbrados a tener la información literalmente al alcance de la mano.

No importa lo que necesiten saber, es probable que unos pocos toques de su teléfono inteligente les proporcionen respuestas.

La inmediatez y la comodidad en las que los millennials confían desde su teléfono inteligente han influido en sus expectativas de casi todo lo demás con lo que interactúan.

Esta necesidad de inmediatez ha chocado con el ritmo mesurado al que la mayoría de los bancos llevan a cabo sus negocios.

El proceso mediante el cual los bancos examinan y califican a sus clientes, los incorporan, revisan su historial crediticio y de transacciones y deliberan sobre si deben otorgarse préstamos no atraería a los millennials, y los hechos lo confirman.

Gran parte del mercado de la generación del milenio sigue sin estar bancarizado o con una cantidad insuficiente de bancos, y muchos de ellos recurren a empresas de tecnología financiera para sus necesidades bancarias básicas, como cuentas de ahorro y servicios de débito.

Los clientes bancarios de hoy quieren respuestas rápidas, decisiones de préstamos inmediatas y la flexibilidad de elegir qué producto financiero es adecuado para ellos.

Fintech: competencia vs colaboración

Hablando de empresas que operan en el espacio fintech, los bancos ahora tienen que decidir cómo quieren relacionarse con ellos.

Por un lado, se puede adoptar una posición más contradictoria, viendo a estos advenedizos como nuevos competidores que están intentando comerse los mercados bancarios tradicionales.

Para ser justos, esta es una descripción precisa de lo que muchas empresas de tecnología financiera han hecho con éxito.

Como se mencionó, los millennials que estaban insatisfechos con los servicios y productos brindados por los bancos tradicionales han dirigido sus necesidades a las empresas de tecnología financiera a la carta: una aplicación para ahorros, otra aplicación para transferencias de efectivo o remesas, y otra más para compras en línea.

Por otro lado, algunos bancos han aceptado que estos recién llegados a la industria financiera están aquí para quedarse y han reconfigurado su estrategia en torno a esta idea.

Han buscado formas de integrar su tecnología en sus propios sistemas bancarios, utilizando API para permitir que sistemas dispares interactúen entre sí.

Este curso de acción permitirá que los bancos sigan comprometidos y sean relevantes a pesar de los cambios del mercado que los rodean.

Los bancos de todos los tamaños se han visto realmente acosados ​​por todos lados por desafíos que son casi universalmente nuevos para ellos.

En medio de toda esta incertidumbre, una cosa es segura: cualquier banco que no pueda adaptarse a estas mareas cambiantes inevitablemente se verá abrumado por ellas.

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